국경 간 결제의 미래는 지금입니다: 신속한 ISO 20022 마이그레이션을 전략적 이점으로 활용

시티은행은 SWIFT의 ISO 20022 전환을 주도하고 있습니다.

모든 은행이 이를 따를 것이라는 점을 인지하고 있으며, 이는 글로벌 결제의 새로운 표준입니다.

ISO 20022는 개선을 보장하지만 결제는 개선하지 않습니다.

바로 격차입니다. #XRP는 실시간 가치를 이전하는 다리입니다.

은행은 경쟁이 치열한 국경 간 결제 환경에 직면해 있습니다. 시장은 빠르게 확대되고 있으며, 글로벌 상거래와 국제 무역은 2023년부터 2032년까지 연평균 7.3%의 복합 성장률을 이룰 것으로 예상됩니다. 1

그러나 소매 및 기업의 국경 간 결제 흐름이 증가하는 동안 은행의 몫은 위협을 받고 있습니다: Citi가 조사한 은행의 89%는 향후 5년에서 10년 동안 핀테크에 시장 점유율의 최소 5%를 빼앗길 것으로 예상합니다. 2

문의하기

핀테크의 주요 매력은 디지털화된 결제 경험을 제공하는 민첩한 솔루션입니다. 많은 은행이 레거시 결제 시스템을 활용하고 핀테크가 제공하는 결제 경험을 경쟁하고 복제하는 데 어려움을 겪는 경우가 많습니다. 인프라 현대화 비용은 상당하며, 은행은 규제 및 운영 탄력성을 해결하거나 국경 간 결제 생태계를 개선하는 데 필요한 기술 변화 사이의 균형을 찾아야 합니다.

ISO 20022 메시징 표준으로의 마이그레이션은 국경 간 거래를 위한 새로운 글로벌 공통 표준을 도입하고 있습니다. ISO 20022에 따른 Swift MX 메시징은 Swift MT 메시지에 비해 더 풍부하고 구조화된 형식으로 향상된 데이터를 쉽게 전송할 수 있으며, 이는 상호 운용성, 수동 개입 감소, 개선되고 정확한 규정 준수 모니터링, 운영 탄력성 및 사기 관리 등 다양한 이점을 가져올 것으로 예상됩니다. ISO 20022 메시징은 향상된 결제 경험을 제공할 것으로 예상되며 전 세계 대부분의 결제에 대한 단일 공통 언어를 만들 가능성이 높습니다.

디지털 트랜스포메이션을 위한 ISO 20022 활용

많은 은행은 여전히 ISO 20022 마이그레이션을 투자 예산을 소모하고 국경 간 비즈니스를 위해 핀테크와 경쟁해야 할 필요성에서 주의를 분산시킬 수 있는 또 다른 규정 준수 과제로 보고 있습니다. 은행은 ISO 20022 메시징 표준을 채택하여 국경 간 비즈니스를 성장시킬 수 있는 기회를 모색하기 시작해야 합니다. 글로벌 결제 생태계가 계속 발전함에 따라 소매 및 기업 고객 모두에서 더 빠르고 비용 효율적인 결제 방법에 대한 고객 수요가 증가하고 있습니다. 은행은 현재 ISO 20022 메시징 표준 채택을 활용하여 국경 간 결제 서비스를 확장할 수 있는 기회를 갖게 되었습니다.

XML 기반 MX 메시지 형식은 MT 메시지에 비해 몇 가지 장점이 있습니다. 더 많은 수의 문자와 필드를 포함하여 MT 형식보다 훨씬 더 많은 데이터를 전달할 수 있습니다. 이는 보다 구조화된 서식과 더 풍부한 데이터 캡처가 가능하다는 것을 의미합니다. 결과적으로 이는 정확성과 효율성을 향상시키고(예: 직선 처리 속도를 높이고 오류를 줄임으로써) 비용 절감을 지원합니다.

통일된 메시지 형식인 ISO 20022 MX는 글로벌 상호 운용성을 향상시켜 효율성을 더욱 향상시킬 것입니다. 가장 중요한 것은 MX 표준이 ACH에서 즉시 결제에 이르기까지 거의 모든 결제 유형에 사용된다는 것입니다. 결과적으로 은행은 각 결제 유형에 대해 잠재적으로 복잡하고 시간이 많이 걸리는 시스템 통합과 여러 파일 형식을 저글링해야 하는 대신 여러 상품을 통해 라우팅하기 위해 단일 형식으로 현지 파트너 은행에 결제를 보낼 수 있어야 합니다.

ISO 메시징 표준은 모든 결제 시스템에서 채택되고 있으며, ISO 20022 메시징 표준을 기반으로 하는 모든 새로운 결제 체계는 기존 MX 연결과 거의 원활하게 통합됩니다. 앞으로 한 국가가 국경 간 결제에 사용할 수 있는 새로운 즉시 결제 체계를 시작하면 은행에서 즉시 사용할 수 있습니다.

ISO 20022 MX 형식은 은행이 소매 및 비즈니스 고객에게 제공할 수 있는 새로운 결제 옵션을 열어줄 수 있는 잠재력을 가지고 있으며, 은행은 최소한의 추가 작업으로 은행이 결제 서비스를 확장하고 시장 출시 속도를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. ISO 20022 마이그레이션의 얼리 어답터로서 일부 은행은 몇 주 만에 국경 간 결제 서비스를 확장하고 증폭적인 외환 수익을 활용했습니다.

Swift MX를 통한 WorldLink®: 미래 지원

ISO 20022 MX 형식은 은행이 핵심 결제 인프라를 현대화하여 효율성과 탄력성을 향상시키는 데 중요한 역할을 할 것이지만, 은행에 새로운 결제 기회를 자동으로 열어주지는 않습니다. 마이그레이션의 이점을 얻으려면 은행은 전 세계 청산 시스템에 대한 링크와 간소화된 액세스를 제공하는 데 필요한 고급 솔루션을 통해 점을 연결할 수 있는 파트너가 필요합니다.

Citi의 WorldLink® 솔루션은 오랫동안 시장을 선도하는 솔루션으로, Citi의 금융 기관 고객이 135+ 통화 이상으로 국경 간 전신 결제를 하고 35+ 통화로 ACH 결제를 할 수 있도록 했습니다. 결제 생태계가 수년에 걸쳐 발전함에 따라 WorldLink를 통해 사용할 수 있는 결제 옵션의 범위는 전신 및 ACH와 같은 기존 결제 방법을 넘어 크게 확장되었습니다. 이러한 옵션에는 점점 더 많은 즉시 결제 체계와 디지털 지갑 및 카드에 대한 결제가 포함됩니다. 카드 결제 옵션은 2025년 말에 출시될 예정입니다.

이제 다른 은행들이 여전히 Swift MX를 핵심 결제에 통합하고 있는 반면, Citi는 MX를 확장된 WorldLink 기능에 통합했습니다. WorldLink는 송금, ACH, 즉시 결제, 디지털 지갑 결제 등 다양한 결제 방법을 통해 국경 간 결제를 촉진할 준비가 되어 있으며, 카드로의 결제는 올해 말에 출시될 예정입니다. 반품, 보고 및 조정을 포함한 은행을 위한 전체 WorldLink 생태계는 곧 Swift MX 형식 연결을 통해 사용할 수 있습니다.

MX 마이그레이션과 WorldLink로의 전환을 결합함으로써 은행은 추가 비용이나 시스템에 대한 중대한 기술 변경 없이 뛰어난 기능과 글로벌 도달 범위의 이점을 누릴 수 있습니다. 또한 Citi의 업계 최고의 일관성과 신뢰성의 이점을 누릴 수 있습니다. WorldLink 결제 흐름의 95% 이상이 Citi의 글로벌 독점 네트워크를 통해 이루어지므로 서비스 제공에서 추적에 이르기까지 전체 결제 프로세스를 제어할 수 있습니다. 은행은 또한 실시간 환율에 대한 FX API를 Swift MX 기반 결제 처리와 통합하여 경쟁력 있는 FX 가격을 제공할 수 있습니다. Swift MX 제품을 기반으로 한 국경 간 결제 서비스의 확장은 속도, 비용 효율성 및 투명성을 제공하는 결제 경험을 향상시키기 위해 새로운 시대의 기술 도구를 채택하려는 은행이 국경 간 결제 생태계의 디지털 혁신을 달성하기 위한 첫 번째 단계가 될 수 있습니다.

이 막대 차트는 향후 5-10년 이내에 핀테크 및 파괴자 기업에 대한 시장 점유율 손실의 위협을 보여줍니다. 데이터는 고객 유형(기업 및 소매)별로 분류되고 속도, 비용, 투명성, 도달 범위, 보안, 디지털 솔루션 및 기타의 7가지 주요 경쟁 요소에 걸쳐 분석됩니다.

WorldLink는 또한 가격 및 수수료 측면에서 투명성을 제공합니다. WorldLink를 사용하면 수수료가 미리 전달되므로 송금인은 지불하는 금액을 정확히 알 수 있습니다. 이는 은행에 잠재적으로 가치 있는 차별화 요소가 될 수 있습니다.

은행의 강점 활용

최근 몇 년 동안 핀테크는 향상된 결제 경험을 제공함으로써 국경 간 결제 세계의 속도를 설정했습니다. Swift MX 메시징으로의 마이그레이션은 은행이 고객 기반과의 강력한 관계와 결제 이상의 안전하고 완벽한 금융 서비스 제품군을 제공할 수 있는 능력을 활용하여 강점을 발휘할 수 있는 기회를 제공합니다. 은행은 오랜 실적과 규제 요구 사항을 준수할 수 있는 능력에서 비롯된 "신뢰의 통화"를 누리고 있습니다.

은행들은 이미 2025년 11월의 CBPR+ 기한을 맞추기 위해 MT에서 MX로 마이그레이션하는 데 막대한 투자를 했습니다. WorldLink는 은행에 추가 기술 투자 없이 최소한의 통합 노력으로 국경 간 결제 서비스를 확장할 수 있는 훌륭한 기회를 제공합니다. 이제 은행은 국경 간 결제 지갑을 유지하고 확장된 국경 간 결제 서비스를 통해 동료 은행 및 핀테크와 경쟁하여 송금, ACH, 즉시 결제, 지갑 및 카드에 이르기까지 다양한 결제 방법을 통해 여러 통화로 결제를 용이하게 할 수 있습니다.

1,500개 이상의 금융 기관의 신뢰할 수 있는 자문가인 Citi는 은행이 경쟁력을 유지하기 위해 해결해야 할 주요 우선 순위를 이해하고 있습니다. Swift MX 전환을 WorldLink로의 전환과 일치시킴으로써 Citi는 은행이 빠르게 변화하는 환경에서 디지털 혁신을 가속화하고 시장 점유율을 유지할 수 있는 독특한 기회를 포착할 수 있도록 도울 수 있습니다.

출처:on.citi

출처: