최고의 메가뱅크라는 타이틀을 가진 MUFG 은행을 핵심으로 하는 Mitsubishi UFJ Financial Group은 일련의 믿을 수 없는 스캔들에 연루되었습니다.
지난 16일 은행 직원이 고객의 금고에서 물건을 훔친 사건과 관련해 기자회견이 열렸다.
19일 발행된 주간분순 '분순'에서 전 지점장 부지점장이 고객사를 협박한 혐의로 구속돼 기소된 사건도 있었지만 <Bungeishunju> 은행 측이 이를 공개하지 않았고, 기자회견에서 언급하지 않았다는 비판이 일고 있다.
또한 지난 6월에는 미쓰비시UFJ모건스탠리증권과 모건스탠리 MUFG증권에 고객사의 사업 통합에 관한 비공개 정보를 유출했다금융원은 금융상품거래법(Financial Instruments and Exchange Act)에 근거한 '방화벽 규정' 위반에 대한 사업개선명령을 내렸다. 지난해 미쓰비시UFJ모건스탠리증권이 크레디트스위스가 발행한 AT1 채권 950억엔을 매각해 가치가 없어지자 손실을 입은 고객들은 손해배상을 청구하는 집단소송을 제기했다.
구매자 중 상당수는 부유층과 그룹 회사인 MUFG 은행의 중개인인 고령자였습니다. 또한 Shukan Bunshun 기사에 따르면 Mitsubishi UFJ Morgan Stanley Securities는 원금을 잃을 위험이 있는 고위험 상품을 고령자에게 판매하기 위해 직원을 대상으로 역할극 교육을 실시했습니다. 전문가들은 "그 배경에는 컴플라이언스 인식의 감소와 인적 자원의 감소가 있다"고 지적한다.
미쓰비시 UFJ 파이낸셜 그룹은 시중은행, 신탁은행, 증권회사, 신용카드회사, 소비자금융회사, 자산관리회사 등을 아우르는 종합 금융그룹으로, 연결 총자산은 약 404조엔(2024년 3월 말 기준)으로 일본 최대의 금융그룹입니다. 사업 성과 측면에서 회사는 강력한 성과를 누리고 있습니다. 3월 24일로 종료된 회계연도의 순이익은 1조 4,907억 엔으로 사상 최고치를 기록하여 국내 금융군 중 1위를 차지했으며, 일본에서는 같은 기간 순이익을 기준으로 1위를 차지한 도요타 자동차에 이어 2위를 차지했습니다. MUFG 은행은 약 200조 엔으로 일본에서 가장 많은 예금 잔고를 보유하고 있으며, 명실상도 일본 최고의 은행입니다.
미쓰비시 UFJ가 흔들리고 있습니다. 가장 큰 뉴스는 안전 금고의 경우였습니다. 지난해 11월, 은행은 다마가와 지점의 전직 장외 운영 관리자가 네리마와 다마가와 지점의 안전 금고에서 고객들의 돈과 물품을 사취했다고 발표했다. 안전 금고의 예비 열쇠는 전용 봉투에 넣어 고객의 인감과 은행 지점장의 인감으로 봉인하고 전용 캐비닛에 보관하지만 이 은행 직원이 점포 업무를 담당하고 있었기 때문에 캐비닛을 열 수 있었고 여분의 열쇠를 사용하여 무단으로 금고를 열었습니다. 이 은행 직원은 4월 20일~10월 24일까지 약 4년 반에 걸쳐 약 1,000억 엔의 자산을 도난당했지만, 기자회견에 따르면 금고 내부를 확인하고 싶은 고객을 대상으로 사기 행각이 발각되지 않도록 은행이 조치를 취했을 가능성이 있다고 합니다.
미쓰비시 UFJ와 관련된 스캔들은 이뿐만이 아니다. 지난 6월에는 이 은행이 같은 그룹에 소속된 미쓰비시UFJ모건스탠리증권, 모건스탠리MUFG증권과 고객사의 업무통합에 관한 비공개 정보를 공유한 사실이 드러났다. MUFG 은행은 또한 두 개의 증권 회사와 거래하는 조건으로 고객 회사에 대한 우대 대출 금리를 제안했습니다. 금융상품거래법은 고객정보의 적정한 관리, 이해상충 방지, 지배적 지위 남용 방지 등을 목적으로 방화벽 규정을 규정하고 있으며, 은행 및 증권회사가 고객의 동의 없이 비공개 정보를 공유하는 것을 금지하고 있습니다. FSA(Financial Services Agency)는 은행에 비즈니스 개선 명령을 내렸습니다.
이 밖에도 앞서 언급한 미쓰비시 UFJ 모건스탠리증권이 매각한 AT1 채권과 관련된 문제나, 전직 지점장이 고객사를 강탈한 사건도 있었습니다.
규정 준수 인식 저하
은행 업계 최고의 기업이며 철저하게 규정을 준수해야 하는 Mitsubishi UFJ에서 스캔들이 쏟아지는 배경은 무엇입니까? 전직 은행 직원이자 금융 작가인 츠바키 케이리는 말했다.
"Mitsubishi UFJ뿐만 아니라 은행 업계 전반의 현재 상황은 규정 준수에 대한 인식이 저하되고 있다는 것입니다. 은행은 종업원에 대한 준법교육을 철저히 실시하고 업무 프로세스와 규칙을 엄격하게 정하고 있지만, 다른 한편으로는 최근 몇 년 동안 운영의 효율성을 제고해야 한다는 압력이 있어, 현장에서는 프로세스를 생략하거나 단순화하고 일부 업무를 자회사에 위탁하고 있습니다. 이러한 상황에서 효율성이 우선시되고 컴플라이언스 인식이 퇴색되고 있다고 생각됩니다.
또 다른 포인트는 인적 자원의 감소입니다. 저금리 시대가 장기화되면서 인재가 이전보다 적어지고, 메가뱅크에서 취업 제의를 받은 신졸 사원이 이를 걷어차고 다른 업종으로 이직하는 사례가 많다. 여기에 베테랑 직원들의 대량 퇴사까지 더해지면서 인적 자원의 전반적인 질이 떨어지고 있다"고 말했다.
공개적으로 발표하고 있지는 않지만, 은행 업계에서는 이전부터 은행 종업원의 불법 행위 등의 스캔들이 빈번하게 발생하고 있다는 견해가 있습니다.
"은행 내에서 발견되었지만 공개되지 않은 안전 금고의 사기 사례가 있을 가능성은 낮지만, 현재 발견되지 않았지만 조사 결과 실제로 발생한 사례가 있을 수 있습니다.
스캔들의 레벨이 있고, 미쓰비시 UFJ의 부지점장 등 고객사에 대한 갈취는 은행 직원 개개인의 자질에서 비롯된 특수한 경우라고 할 수 있습니다. 또한 은행 직원에 의한 횡령은 은행에서 오래 근무한 사람이라면 은행 내 어느 지점이나 부서에서나 한 번 이상 발생할 수 있는 수준입니다.
가장 흔한 문제 사례 중 하나는 은행에서 판매한 금융 상품에서 돈을 잃은 고객이 설명한 것과 다르다거나 그러한 위험이 있다는 것을 설명하지 않았다고 불평하는 경우입니다. 금융특례사법제도가 소송 전 단계인 조정, 조정, 중재 등의 형태로 합의로 이어지는 경우가 많은데, 이런 세부적인 사례까지 포함하면 공개된 사례보다 스캔들 건수가 더 많을 것"이라고 말했다.
65세 이상을 대상으로 하는 고위험 채권 매도 교육
앞서 언급한 슈칸 분슌 기사에 따르면, 미쓰비시 UFJ 모건 스탠리 증권은 65세 이상의 부유층을 대상으로 사내 교육을 통해 고위험 채권 매도를 교육하고 있지만, 이것이 금융기관에서 흔한 일인가?
"일본 증권 딜러 협회와 금융 서비스 기관은 고령자에 대한 금융 상품 판매에 대해 엄격한 지침을 정하고 있으며, 은행에 따라 담당자가 임원의 입회하에 여러 번 고객을 만나야 하는 것은 매우 높은 장애물입니다. 또한 은행은 앞으로 가능한 한 오래 영업할 고객에게 더 감사하고 있기 때문에 앞으로 오랫동안 영업을 할 수 있는 젊은 연령층이 주요 타겟이 될 것이라고 생각합니다."
출처:biz-journal.jp
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