2023년은 일련의 은행 파산으로 얼룩졌으며 많은 사람들이 이러한 파산이 주택 시장과 더 넓은 경제에 어떤 영향을 미칠지 궁금해합니다. 은행 파산은 역사적으로 흔한 일이었고 종종 경제 전반에 파문을 일으켰습니다. 특히 주택시장은 은행 파산의 영향에 취약하다.

많은 은행이 파산한 2008년 금융 위기는 많은 주택 소유자와 투자자들의 뇌리에 여전히 생생합니다. 은행의 붕괴는 주택 시장에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 은행이 주택 시장에 영향을 미치는 주요 방법 중 하나는 부동산 대출에 대한 은행의 역할입니다.

은행은 부동산 구입을 위해 개인과 기업에 대출을 제공하여 주택 시장을 촉진합니다. 은행이 파산하면 대출이 감소하는 경우가 많아 주택 시장이 둔화될 수 있습니다. 은행 파산이 주택시장에 미친 영향은 2008년 금융위기에서 확인할 수 있다. 많은 은행이 파산했고, 대출이 크게 줄었다. 이로 인해 주택 시장이 붕괴되었고 많은 주택 소유자들이 모기지 대출을 받지 못했습니다. 그 결과 압류로 인해 시장에 주택이 넘쳐 가격이 더욱 하락했습니다.

또한 읽기 : 어떤 은행이 파산하거나 붕괴될 위험에 처해 있습니까?

주택 시장 외에도 은행 파산은 경제에 더 광범위한 영향을 미칠 수 있습니다. 은행은 금융 시스템의 필수적인 부분이며, 은행이 파산하면 전반적으로 대출이 감소할 수 있습니다. 이로 인해 기업 투자가 둔화되어 경기 침체로 이어질 수 있습니다. 은행의 파산은 또한 금융 시스템에 대한 신뢰의 상실을 초래할 수 있습니다. 사람들이 은행 시스템에 대한 믿음을 잃으면 저축을 인출하여 은행에 예금 인출이 발생할 수 있습니다. 이는 은행의 재정 문제를 더욱 악화시키고 더 많은 파산으로 이어질 수 있습니다.

2023년 은행 파산 – SVB, 시그니처 은행, 퍼스트 리퍼블릭 은행

최근 실리콘밸리은행(SVB)과 시그니처은행과 같은 은행의 파산은 특히 대출 측면에서 부동산 산업의 안정성에 대한 우려를 불러일으킬 수 있습니다. 그러나 이러한 개별 은행 파산이 2008년 금융 위기와 같은 광범위한 붕괴를 일으킬 가능성은 낮다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 그 이후로 부동산 산업은 위험 관리 및 규제 감독에서 상당한 변화와 개선을 겪었으며, 이는 대규모 붕괴 가능성을 완화하는 데 도움이 되었습니다.

실리콘밸리은행(SVB)과 실버게이트 등 두 은행은 48시간 만에 완전히 다른 이유로 파산했다. 실버게이트는 예금을 받고 암호화폐에 투자하는 바람에 실패했다. 암호화폐 가치가 하락함에 따라 예금자들이 돈을 인출할 때 지불할 유동성이 없었습니다. 반면 SVB는 '안전자산'으로 꼽히는 미 국채에 투자했지만 만기가 예금과 일치하지 않았다. SVB는 장기 국채를 사들였고, 이는 수익률이 상승하면서 채권 가격 하락으로 이어졌다.

더욱이 금리가 인상됨에 따라 스타트업에 대한 투기적 투자가 감소하여 신생 기업들이 급여/운영 비용을 위해 자금을 인출하게 되었습니다. SVB 파산은 SVB 자산이 수익률 상승과 유동성 부족으로 하락한 반면 SVB에 대해 일부 투자자들이 불안해하며 빠르게 자금을 인출한 전형적인 뱅크런(대규모 뱅크런)이었다.

두 실패 모두 규제 기관이 포착했어야 하는 전형적인 오류입니다. 규제 당국은 경제가 얼마나 변했는지를 평가하기보다는 항상 지난 위기에 초점을 맞추고 있습니다. 암호화폐에 대한 투자는 "시장성 증권"이 아니기 때문에 FDIC가 보증하는 은행에서 허용하지 않아야 합니다.

더욱이 자산 만기의 불일치를 포착하지 못하는 것은 금융의 기본적인 실수입니다. 불행히도 금리 상승으로 인해 은행 및 기타 금융 기관의 더 많은 "실패"가 발생할 것으로 예상되며, 이는 경제와 금융 기관에 더 많은 스트레스로 이어질 것입니다.

상업적 측면에서는 신규 거래가 성사되는 데 지속적인 후퇴가 예상됩니다. 캡 레이트(cap rate)가 상승함에 따라 가치는 아직 임대료를 따라가지 못하고 있습니다. 상업용 자산의 신속한 가격 조정이 필요하며, 이는 다음 라운드의 금융 기관을 압박할 수 있습니다. 주거용이 완전히 면제되는 것은 아닙니다. 은행이 파산하거나 불안해짐에 따라 보험업은 계속 증가하여 대출 자금을 조달하기가 더 어려워질 것입니다.

지난 10년 동안의 쉬운 돈이 빠르게 끝나감에 따라, 경제는 "무너지기" 시작할 것이다. 최근의 두 번의 실패는 시작에 불과하며 고립된 사건이 아닙니다. 이는 아직 확인되지 않은 금융 시스템의 체계적인 위험을 나타냅니다.

암호화폐 산업에 관여하는 것으로 알려진 뉴욕에 본사를 둔 은행인 시그니처 은행도 2023년에 파산했다. 규제 당국은 실리콘밸리은행(SVB) 붕괴 이틀 후인 12년 2023월 10일 은행을 폐쇄했다. 이번 파산은 실리콘밸리은행(SVB) 붕괴로 시그니처은행 고객들이 겁을 먹은 뒤 예금 인출이 급증하면서 총 <>억 달러가 넘는 예금이 빠져나간 것으로 알려졌다.

예금 인출 사태는 시그니처 은행이 암호화폐 산업에 참여하면서 촉발되었으며, 이는 2022년 15월 FTX 붕괴와도 관련이 있습니다. 은행 예금의 20-<>%를 차지하는 암호화폐에 대한 시그니처 은행의 개입은 은행 파산의 주요 요인으로 여겨졌습니다.

이 은행은 변동성이 큰 암호화폐 시장에 대한 노출을 줄이기 위해 디지털 자산 고객으로부터 최대 10억 달러의 예금을 인출할 계획인 것으로 알려졌다. 그러나 실리콘밸리은행(SVB)의 붕괴와 그에 따른 예금 부족으로 시그니처은행은 영업을 계속할 수 없게 됐다.

시그니처은행의 파산은 미국 역사상 세 번째로 큰 은행 파산으로, 시그니처 은행과 실리콘 밸리 은행의 붕괴는 은행 시스템의 안정성과 은행 파산이 주택 시장 및 기타 경제 부문에 미치는 영향에 대한 우려를 불러일으켰습니다.

부동산 산업에 미치는 영향 측면에서 볼 때, 부동산 시장이 암호화폐 시장과 직접 연결되어 있지 않기 때문에 이들 은행의 파산은 제한적인 영향을 미쳤습니다. 그러나 고려할 가치가 있는 몇 가지 간접적인 영향이 있습니다.

한 가지 잠재적인 영향은 부동산 거래를 위한 자금 조달 가용성입니다. SVB와 실버게이트는 모두 부동산 업계를 포함한 많은 기업에 자금을 제공한 대출 기관이었습니다. 그들의 실패로 인해 이제 시장의 대출 능력이 줄어들어 일부 부동산 개발업체와 투자자가 자금을 확보하는 것이 더 어려워질 수 있습니다.

그러나 이것이 부동산 시장의 붕괴로 이어질 가능성은 낮습니다. 부동산 시장은 다양한 유형의 구매자, 판매자 및 투자자가 있는 크고 다양한 시장입니다. 자금 조달의 가용성은 시장의 특정 부문에 영향을 미칠 수 있지만 광범위한 붕괴를 일으킬 가능성은 낮습니다.

더욱이 SVB, 실버게이트, 시그니처의 파산은 은행 업계의 광범위한 추세를 나타내는 것이 아닙니다. 일부 은행은 암호화폐 시장에 노출되어 있을 수 있지만 대부분의 은행은 자본이 풍부하고 규제가 잘 되어 있으며 파산 위험이 없습니다.

실리콘밸리은행(SVB)과 실버게이트의 파산과 같은 최근의 사건들이 2008년 금융위기와 같은 붕괴를 일으킬 것 같지 않은 데에는 몇 가지 이유가 있다.

첫째, 현재의 부동산 시장은 2008년 시장과 근본적으로 다르다. 2008년 금융위기 이전에는 주택이 과잉 공급되었고 모기지 상환금을 갚지 못하는 주택 소유자의 수가 증가했습니다. 이로 인해 많은 수의 압류가 발생하여 공급 과잉 문제가 더욱 악화되었습니다.

오늘날 시장은 주택 부족으로 인해 가격이 상승하고 구매자 간의 경쟁이 치열합니다. 또한 금융 위기 이후 모기지 대출 기준이 더 엄격해져서 위험한 대출이 덜 발행되었습니다.

둘째, 금융시스템도 2008년 금융위기 이후 상당한 개혁을 거쳤다. 규제 당국은 은행 시스템을 보다 탄력적으로 만들고 붕괴 가능성을 낮추는 새로운 규칙과 규정을 시행했습니다. 예를 들어, 은행은 이제 잠재적 손실에 대비한 완충 장치로 더 많은 자본을 보유해야 하며, 연준은 스트레스 시기에 시장에 유동성을 공급하기 위한 메커니즘을 구축했습니다.

마지막으로, 실리콘밸리은행(SVB)과 실버게이트(Silvergate)의 파산과 같은 최근의 사건들은 상대적으로 고립된 사건들로, 광범위한 부동산 시장에 큰 영향을 미칠 것 같지 않습니다. 이러한 이벤트는 단기적인 혼란이나 시장 변동성을 초래할 수 있지만 광범위한 붕괴를 촉발할 가능성은 낮습니다.

전반적으로, 모든 시장에는 항상 위험과 불확실성이 존재하지만, 현재의 부동산 시장은 2008년 금융 위기 이전의 시장과 근본적으로 다르며, 금융 시스템은 잠재적인 충격을 견딜 수 있는 탄력성과 더 나은 장비를 갖추게 되었습니다. 따라서 실리콘밸리은행(SVB)과 실버게이트의 파산과 같은 최근의 사건이 2008년과 같은 폭락을 일으킬 가능성은 낮다.

최근 2023년 퍼스트 리퍼블릭 은행 파산

부유한 고객들을 겨냥해 예금을 통해 빠르게 성장한 퍼스트 리퍼블릭 은행은 실리콘밸리은행에 이어 단 몇 주 만에 파산한 두 번째 대형 지역은행이 됐다. 퍼스트 리퍼블릭 은행이 파산한 원인은 무엇입니까? 애널리스트들에 따르면, 이 은행의 비즈니스 모델은 급격한 금리 상승에 취약했으며, 이로 인해 점보 모기지를 포함한 대규모 대출의 가치가 하락하고 두려움에 떨고 있는 고객들의 예금 인출로 이어졌다.

그 결과 은행은 수익성이 없는 자산을 매각하고 인력의 최대 4분의 1을 해고해야 했지만, 이러한 조치는 너무 적고 너무 늦은 것으로 여겨졌다. 결국 은행은 정부에 의해 압류되어 JP모건 체이스에 매각되어야 했고, 주주들은 사라졌다.

예금주들은 퍼스트 리퍼블릭의 파산으로 인해 13억 달러의 손실을 입을 것으로 예상되는 FDIC의 보험 기금에 의해 보호받고 있지만, 주주들은 가장 마지막에 있으며 투자금을 잃을 가능성이 높습니다. 조 바이든 대통령은 이 결과를 받아들일 수 있는 것으로 간주했으며, 바이든 대통령은 납세자들이 은행 압류에 관여하지 않는다고 언급했다. 그러나 퍼스트 리퍼블릭 은행에 투자한 사람들에게 이번 붕괴는 금융시장의 위험과 불확실성을 뼈아프게 상기시켜준다.

실패한 은행 목록: 2019-2023

일요일 은행 파산은 극히 드문 경우입니다. 뱅크레이트(Bankrate)가 FDIC 데이터를 분석한 결과, 시그니처 은행은 일요일에 파산해 연방예금보험공사(FDIC) 은행이 일요일에 파산한 1991번째 사례가 됐다. <>년 이후 첫 선데이 뱅크 파산이기도 했다.

자산 규모가 200억 달러가 넘는 지역은행인 퍼스트 리퍼블릭 은행은 최근 파산하면서 불과 몇 주 만에 파산한 두 번째 대형 지역은행이 됐다. 부유한 고객들을 겨냥한 이 은행은 예금을 빠르게 늘렸지만 급격한 금리 인상에 취약했다.

실리콘밸리은행(SVB)과 시그니처은행의 붕괴 이후 투자자들은 다음 차례가 누구인지 궁금해하고 있다. 이 블로그 게시물에서는 퍼스트 리퍼블릭 은행의 붕괴와 그 원인, 그리고 다른 은행의 미래에 대해 논의할 것입니다.

실패한 은행마감 날짜

퍼스트 리퍼블릭 은행05/01/2023

Signature Bank, 뉴욕03/12/2023

실리콘 밸리 은행, 산타 클라라, 캘리포니아.03/10/2023

실패한 은행마감 날짜

Almena 주립 은행, Almena, Kan.10/23/2020

First City Bank of Florida, 포트 월튼 비치, 플로리다10/16/2020

퍼스트 스테이트 뱅크, Barboursville, W.Va.04/03/2020

에릭슨 스테이트 뱅크, 에릭슨, Neb.02/14/2020

실패한 은행마감 날짜

City National Bank of New Jersey, 뉴어크11/1/2019

Resolute Bank, 오하이오주 마우미10/25/2019

Louisa Community Bank, 루이자, 켄터키10/25/2019

엔로 주립 은행, 쿠퍼, 텍사스05/31/2019

은행 붕괴가 주택시장에 미치는 영향

최근 실리콘밸리은행(SVB), 실버게이트(Silvergate), 시그니처은행(Signature Bank)의 파산은 부동산 산업, 특히 대출 측면의 안정성에 대한 우려를 불러일으켰습니다. 개별 은행의 파산이 광범위한 붕괴를 일으킬 가능성은 낮지만, 주택 시장과 경제 전반에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.

은행이 주택 시장에 영향을 미치는 주요 방법 중 하나는 부동산 대출에 대한 은행의 역할입니다. 은행은 부동산 구입을 위해 개인과 기업에 대출을 제공하여 주택 시장을 촉진합니다. 은행이 파산하면 대출이 감소하는 경우가 많아 주택 시장이 둔화될 수 있습니다.

은행의 붕괴는 경제에도 광범위한 영향을 미칠 수 있습니다. 은행은 금융 시스템의 필수적인 부분이며, 은행이 파산하면 전반적으로 대출이 감소할 수 있습니다. 이로 인해 기업 투자가 둔화되어 경기 침체로 이어질 수 있습니다. 은행의 파산은 또한 금융 시스템에 대한 신뢰의 상실을 초래할 수 있습니다. 사람들이 은행 시스템에 대한 믿음을 잃으면 저축을 인출하여 은행에 예금 인출이 발생할 수 있습니다. 이는 은행의 재정 문제를 더욱 악화시키고 더 많은 파산으로 이어질 수 있습니다.

실리콘밸리은행(SVB)과 실버게이트의 파산은 서로 다른 이유 때문이었다. 실버게이트는 예금 수취와 가상화폐 투자로 파산했고, SVB는 만기가 예치금과 일치하지 않는 미국 국채에 투자했다. 이들 은행의 파산은 피할 수 있었고, 규제 당국은 이를 적발했어야 했다. 불행히도 금리 상승으로 인해 은행 및 기타 금융 기관의 더 많은 "실패"가 발생할 것으로 예상되며, 이는 경제와 금융 기관에 더 많은 스트레스로 이어질 것입니다.

시그니처뱅크가 은행 예금의 15~20%를 차지하는 암호화폐 산업에 개입한 것이 은행 실패의 주요 원인으로 꼽혔다. 시그니처뱅크의 몰락과 실리콘밸리뱅크의 부도는 은행 시스템의 안정성에 대한 우려를 불러일으켰고, 이는 시스템에 대한 신뢰 상실로 이어질 수 있다.

은행 파산이 주택 시장에 미친 영향은 2008년 금융 위기에서 볼 수 있습니다. 많은 은행이 파산했고 대출도 크게 감소했습니다. 이로 인해 주택 시장이 붕괴되었고 많은 주택 소유자는 모기지 대출로 인해 수렁에 빠졌습니다. 이에 따른 압류로 인해 시장에 주택이 과잉 공급되어 가격이 더욱 하락했습니다. 지난 10년 동안의 쉽게 돈을 벌 수 있는 기회가 빠르게 끝나게 되면 경제에 상황이 "깨지기" 시작할 것입니다. 최근의 실패는 시작일 뿐이며 고립된 사건이 아닙니다. 이는 아직 확인되지 않은 금융 시스템의 체계적 위험을 나타냅니다.

따라서 은행 파산은 주택 시장과 경제 전반에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 실리콘밸리은행(SVB), 실버게이트(Silvergate), 시그니처은행(Signature Bank)의 파산은 은행 시스템의 안정성에 대한 우려를 불러일으켰고 시스템에 대한 신뢰 상실로 이어질 수 있습니다. 규제 기관은 향후 은행 파산을 방지하고 경제에 미칠 수 있는 부정적인 영향을 방지하기 위해 금융 시스템의 체계적인 위험을 식별하고 해결하는 것이 중요합니다.

출처:noradarealestate.com